【断言】つみたてNISAのおすすめ銘柄は何？【答：S&P500】

税金が20年間かからないことが魅力のつみたてNISA。

ですが、一般的言って銘柄の決め方で悩む初心者の方も多いと思います。なぜなら、対象銘柄が約200銘柄もあるから。

• 2021年末時点のつみたてNISAの成績は『含み損益+40%』
  
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この記事では、『初心者に最適なおすすめのつみたてNISA対象の銘柄』と『その魅力』を解説。後半では『具体的な証券会社と2つの銘柄名』も紹介します。

読み終わると、『具体的にどの銘柄に投資するのが好ましいのか？』と『その理由』を深く理解可能です。

結論のネタバレ

• SBI・バンガード・S＆P500インデックス・ファンド
• eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）

先にぶっちゃけると上記のとおり。
流し読みでも充分に有益ですので、最後までご覧くださいませ。

S＆P500連動インデックスファンドがおすすめ

上記が結論です。

理由は、インデックスファンドを選ぶ際の重要2項目にあてはまっているから

具体的には、次のとおりとなります。

1. 手数料が超安い
2. 良い指数と連動

それぞれ、見ていきます。

手数料が超安い

そもそも、つみたてNISAの対象ファンドは、手数料が安いものが多いです。
（ファンドの手数料のことを『信託報酬』と言う）

その中でも特に、S＆P500連動型は手数料が『0.1%』未満という銘柄が存在。
一般的に手数料『0.5%』程度のファンドが多い中、鬼のような格安っぷりです。

投資において『手数料の安さ』は命！であり、高く評価できると思います。

良い指数と連動

次の言葉を確認してください。

Put 10% of the cash in short-term government bonds and 90% in a very low-cost S＆P500 index fund.
(I suggest Vanguard‘s)

10％は政府短期国債に、残りの90％はS＆P500インデックスに投資しなさい。（バンガードのファンドがお勧めである）

あのウォーレンバフェット氏が、2013年株主レターにおいて自分の死後の遺贈者たち（主に妻）に向けて送った言葉です。

要するに（投資の素人でも）S＆P500に張っておけば勝つ可能性が高い。
だから使うお金10%を残し、あとはS＆P500に投じるのが吉！ということを表してます。

実際に以下チャートのとおり、S＆P500は右肩上がりの最強指数。

また少なくとも歴史的に見れば、15年保有してるだけで必ず勝てた指数です。

とは言え、『イヤ、しおかわさん。株のみでなく債権や不動産なども含めたほうが良いんじゃないの？』と感じる方もいると思います。

近現代の歴史を振り返る限り、株は最強のリターンをもたらす金融資産であり、世界はアメリカ一強でした。

ゆえに、初心者でも負けにくい銘柄として、S＆P500インデックスファンドをおすすめします。

長期が前提＆ドル・コスト平均法の積立を推奨

続いては、おすすめの積立方法について。
2つに分解すると次のとおり。

• 長期保有、長期積立が前提
• ドル・コスト平均法を推奨

ひとつずつ解説していきます。

長期保有、長期積立が前提

先のとおり、S＆P500は歴史上15年以上保有していれば必勝であったことが強みです。
逆に言えば、15年未満だと負けることもあったことを示します。

そもそも、つみたてNISA自体が長期前提の制度です。
積み立てるなら、少なくとも15年以上を視野に入れることが必要だと考えます。

ドル・コスト平均法での積立を推奨

さらに積立のタイミング。
これは、時間分散取得であるドル・コスト平均法を推奨します。

ドル・コスト平均法とは？

複数回に分けて、定期的に毎回同じ金額分を機械的に買う手法。

推奨の理由は以下のとおりです。

• 取得単価が平準化できる
• 高値づかみを抑えやすい
• 値動きにまどわされない
• 初心者でも実践しやすい

つみたてNISAの利用枠は年間40万円までです。
例えば40万円ぶん使い切るとして、ボーナス積立で一気に買うのでなく、平準化して毎月33,300円分を買い増していく。

こうすることで、『今がチャンスと思って沢山買ったら、すぐ後に暴落しちゃった！』という一番悲惨な事態を避けやすくなります。

もっとも、上手く安い時に買えれば、機械的に買うよりもパフォーマンスが良くなることも事実です。
この点、ドル・コスト平均法は機会損失になる可能性があるのかもしれません。

ただ本記事は初心者の方が、つみたてNISA枠でS＆P500インデックスに投じる場合を想定しています。

慣れていないうちは欲をかかず、大負けしないことが最も大切です。

ウォーレン・バフェット氏も、その師匠ベンジャミン・グレアム氏も、ドルコスト平均法を推奨していますしね。

つみたてNISA枠はドルコスト平均法で、毎月同じ金額を積み立てる。
それ以上（年間40万円以上）の余力資金がある場合に、もっと値動きを取る手法で運用するのが吉でしょう。

我が家もそうしています。
※妻のつみたてNISA口座でS＆P500インデックス。私の口座では通常NISAでの個別株や、仮想通貨、FXで攻めていく。

具体的なおすすめの”S＆P500”銘柄を2つ紹介

結論、以下の2つです。

1. SBI・バンガード・S＆P500インデックス・ファンド
2. eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）

共に日本で超有名なファンドです。
順番に解説します。

SBI・バンガード・S＆P500インデックス・ファンド

SBI証券のみで取り扱われている、2019年に登場してばかりのファンド。私も積立中です。
2020年2月時点で、S＆P500連動型の日本ファンドで最も信託報酬（手数料）が安くなっています。

『SBI・バンガード・S＆P500インデックス・ファンド』の詳細 by SBI証券

また、SBI証券の口座開設は以下から無料で行えます。

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eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）

SBI証券、楽天証券、マネックス証券など各種証券会社で取り扱われているファンド。
内容自体は、先に紹介したSBI・バンガード・S＆P500とほとんど同様です。

『eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）』の詳細 by 楽天証券

なお、楽天証券の無料口座開設申し込みページは下記となります。

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つみたてNISAを使い S＆P500に15年間積立した未来

最後にちょっと、以下2つを比較したシミュレーションをしてみたいと思います。

1. 毎月33,300円を15年間、タンス預金した場合
2. 同条件をS＆P500インデックスに積立した場合

さて、S＆P500の利回りをどうするかが問題になりますね。

まず、歴史的にみるとS＆P500を15年保有の場合、平均利回りが8.6％でした。
またS＆P500の期待利回りは7％~9％と言われます。

ここではちょっと控えめに、平均利回り6％に設定したいと思います。

S＆P500積立とタンス預金を比較した結論

では、シミュレーション結果です。

• タンス預金＝5,994,000円
• S＆P500積立＝9,684,263円

その差、なんと1.6倍以上ですね。

もちろん『今後は今までのような利回りは期待できない』可能性も否めません。

ですが、半分の3%で計算しても1.26倍になりますし、逆に言えばもっと利回りが大きくなる可能性もあります。
はっきり申し上げて、こればっかりは誰にも分からない！

なお、シミュレーションには、以下のツールを利用しました。

『積立かんたんシミュレーション』by 楽天証券

誰でも使えますので、色々シミュレーションしてみると面白いかと思います。

【まとめ】さっそく、つみたてNISAを始めよう

以上、初心者向けの”つみたてNISA”おすすめ銘柄である『S＆P500インデックス・ファンド』を紹介しました。最後にまとめです。

• SBI証券の『SBI・バンガード・S＆P500インデックス・ファンド』がオススメ
• 楽天証券等なら『eMAXIS Slim米国株式（S＆P500）』がオススメ
• 上記、手数料が安いこと、S＆P500が最強の指数であることが理由
• ただし、ドルコスト平均法による長期積立を行うことが前提なので注意

もちろん『株のみでなく債権や不動産を含めた方が良い』とか『ドルコスト平均法にもデメリットがある』といった視点も理にかなっているでしょう。

ですが、あくまで『初心者が大負けを避けながらリターンを得る最適解の一つ』として、S＆P500連動インデックスをおすすめさせていただきました。

1つの材料として、ご参考いただけますと幸いです。

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